Покупка первого жилья: Советы и шаги для молодых семей и одиноких покупателей

Соблазн первой собственности на дом сильный. Вы можете сосредоточиться на укреплении богатства поколения или создании инвестиций, чтобы продать, когда вы уйдете на пенсию.

Какими бы ни были ваши причины приобретения дома, до момента, когда вы сможете отдохнуть и наслаждаться покупкой дома, осталось несколько шагов. Вот наш лучший совет для тех, кто впервые покупает жилье и хочет начать путешествие к владению жильем.

1. Будьте уверены, что готовы взять ссуду

Совет № 1, который мы можем предложить впервые покупающим жилье, — убедиться, что вы готовы. Средний срок ипотечного кредита составляет 15-30 лет. Несмотря на то что вам не нужно оставаться дома так долго, покупка дома все равно является серьезным обязательством. Будьте на 100% уверены, что вы готовы к владению жильем, прежде чем брать ипотеку.

Начните с таких вопросов:

• Готов ли я посвятить этому дому и городу не менее 5 лет?
• Есть ли у меня фонд чрезвычайных ситуаций, который может покрыть не менее 3 месяцев?
• Есть ли у меня стабильный доход?

Если ответ на любой из этих вопросов нет, вы можете пока отложить покупку жилья. Продолжайте экономить. Продолжайте исследование.

Подумайте, есть ли у вас на горизонте события, которые могут повлиять на местоположение, доходы или расходы. Если да, то это другие причины прокачать тормоза.

2. Не пропускайте предварительное утверждение

Может возникнуть соблазн сразу начать поиски идеального дома, особенно если это ваш первый раз – особенно если вы спешите переехать из дома ваших родителей. Однако перед тем как начать сравнивать недвижимость, очень хорошей идеей будет получить предварительное одобрение ипотеки.

Также важно знать, чем предыдущая квалификация отличается от предварительного утверждения. Давайте сейчас рассмотрим эту разницу.

Письмо предварительной квалификации: Предварительная квалификация – это оценка суммы жилищного займа, который вы можете получить. Он основан на неофициальной оценке вашего дохода и другой информации.

Письмо предварительного одобрения: Предварительное одобрение ипотечного кредита – это официальный документ от кредитора, который точно сообщает, сколько денег в ссуду вы можете получить на основе вашей финансовой информации, такой как W-2, банковские выписки и ваш кредитный рейтинг.

Преимущества предварительного утверждения

Некоторые преимущества предварительного одобрения включают в себя:

• Вы точно знаете, сколько жилья можете себе позволить. Вы и ваш агент недвижимости узнаете о своей покупательной способности жилья, когда у вас есть письмо о предварительном утверждении. Это поможет вам делать покупки в рамках вашего бюджета.
• Вы можете сделать более сильное предложение. Продавцы должны знать, что выбранный ими покупатель может позволить себе приобрести жилье. Предварительное одобрение показывает продавцу, что у вас есть деньги, необходимые для покупки дома.
• Вы почувствуете меньше сюрпризов. Когда вы прошли предварительное одобрение, у вас меньше шансов столкнуться с неожиданностями или задержками в последнюю минуту с вашим ипотечным кредитором.

Суть? Прежде чем начать покупать дом, подайте запрос на предварительное одобрение. Читайте дальше, чтобы узнать, почему предыдущее одобрение может не отражать окончательное предложение займа.

3. Поддерживайте свой кредит

Сейчас не время открывать новую кредитную линию, например кредитную карту или личный заем. Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение ипотечного кредита, кредиторы получат ваш кредитный отчет. Они сделают это снова, прежде чем вы закроете дом и соответствующую ипотеку.

Если они обнаружат, что вы взяли другую ссуду или кредитную линию, что ваш кредитный баланс увеличился или что вы начали делать просроченные платежи, это может угрожать вашим окончательным одобрением.

Продолжайте своевременно оплачивать счета. Не пытайтесь повлиять на свой кредитный рейтинг в лучшую или худшую сторону и не начинайте рискованных расходов. Кредиторы хотят убедиться, что ваши модели поведения являются последовательными и надежными для будущих платежей.

4. Храните для первоначального взноса

Одним из важнейших приоритетов Федерального жилищного управления (FHA) является помощь покупателям жилья с покупкой их первого жилья, и это включает в себя помощь заемщикам с их первоначальным взносом. Если вы отвечаете критериям покупателя жилья впервые, вы можете получить доступ к государственным программам, налоговым льготам и кредиту FHA.

Согласно веб-сайту Департамента жилищного строительства и городского развития США (HUD), покупателем жилья впервые является любое лицо, отвечающее следующим критериям:

• Лицо, не имеющее права собственности на основное жилье в течение 3-летнего периода, истекающего на дату приобретения. Это включает супругов. Если один из них соответствует вышеуказанному тесту, он считается покупателем жилья впервые.
• Отец-одиночка, владевший лишь основным местом жительства с бывшими супругами во время брака.
• Лицо, являющееся перемещенной домохозяйкой и имеет только основное место жительства с супругами.
• Лицо, владевшее лишь основной резиденцией, которое не было окончательно прикреплено к постоянному фундаменту и в соответствии с действующими нормами.
• Лицо, которое владело только собственностью, не соответствующей государственным, местным или типовым строительным нормам и не может быть приведено в соответствие за меньшую сумму, чем стоимость строительства постоянного сооружения.
• Если вы впервые приобретаете жилье, вы можете воспользоваться несколькими программами помощи, в том числе ссудами и грантами с первоначальным взносом.

Ниже мы рассмотрим минимальные требования, но преимущество экономии по крайней мере 20% на первом взносе состоит в том, что вы можете избежать частного ипотечного страхования (PMI) по обычным займам.

5. Поймите варианты ссуды

Знаете ли вы, что вы можете выбирать между разными видами ипотечных кредитов? Тип кредита, который вы выберете, будет определять сумму первоначального взноса, тип жилья, который вы можете приобрести и т.д. Вот некоторые из более знакомых типов:

Обычные ссуды: обычные ссуды являются наиболее распространенным типом жилых ссуд. Вы можете приобрести дом со скидкой всего на 3%.

Ссуды FHA. Заем FHA может позволить вам приобрести дом с менее строгими требованиями к финансовому и кредитному рейтингу. Вы можете получить ссуду FHA с первоначальным взносом в размере 3,5% и кредитным рейтингом от 580.

Ссуды USDA: ссуды USDA предназначены для людей, которые хотят купить дом в квалифицированной сельской или пригородной местности. Вы можете получить ссуду USDA со скидкой 0% с учетом ограничений по доходу семьи. В настоящее время Rocket Mortgage® не предлагает кредиты USDA.

Ссуды VA: ссуды VA предназначены исключительно для ветеранов и членов вооруженных сил и Национальной гвардии, а также квалифицированных супругов. Вы можете приобрести дом со скидкой 0%, если вы имеете право на получение кредита VA.

Каждый вид кредита имеет квалификационные стандарты, которым вы должны соответствовать. К примеру, VA кредиты дают военные требования к обслуживанию. Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что вы отвечаете этим стандартам.

Поставив перед собой цель, вы можете начать настраивать автоматические выплаты на сберегательный счет, чтобы было легче предусмотреть, когда вы сможете сделать свой шаг.